Dokumentpaket för bank

Vi har skapat ett dokumentpaket för banker som vill börja använda Fixrate eller redan har börjat använda Fixrate. Förutom informationen som finns här, kan du också hitta svar på många frågor på support.fixrate.se.

Process för onboarding av banker

Onboardingprocessen anpassas i stor utsträckning efter varje enskild bank. Det viktigaste är att rätt användare får rätt tillgång till tjänsten, samt att banken parallellt sätter igång processen för att ta upp frågan om användning av Fixrate i sin styrelse. Vi rekommenderar att alla banker genomför ett styrelsebeslut samt skickar en anmälan till Finansinspektionen, om banken har bedömt att utläggning av signering med BankID är anmälningspliktig, innan man börjar ta emot inlån via Fixrate.

Lösningen ska inte integreras i bankens egna system, och det finns därför inget behov av ett IT-projekt. Bankens användare i lösningen använder sitt BankID för att logga in på fixrate.se.

Möten för att visa och demonstrera lösningen för bankens relevanta anställda och för att utbilda bankens användare i tillämpningen av lösningen hålls oftast via video.

Inledande möte

Under inledande mötet genomför vi en demo för ansvariga i banken. Demon visar hur banken använder Fixrate, allt från att lägga ut erbjudanden till att svara på en förfrågan från en insättare som vill använda erbjudandet som banken har lagt ut. I detta möte deltar banken vanligtvis med följande personer:

• Beslutsfattare som bestämmer produkt, volym och ränta (typiskt finans-/ekonomichef)
• Personer som ska hantera Fixrate dagligen (backoffice/kundrådgivare/någon som är välbekant med ”bli kund”-processerna internt i banken)
• En till två personer från AHV och Risk & Compliance
• En person som är duktig på att hantera uppsätt av kontoprodukt eller som känner till processen för att hantera kontoprodukt med hjälp av externa personer (backoffice/produktchef etc.)

Onboarding

När banken har bestämt att de vill börja använda Fixrate, genomför vi onboarding. I detta möte fokuserar vi på onboarding av bankens användare, hur de ska navigera i systemet och använda lösningen i det dagliga arbetet. Banken kan nu välja att lägga ut erbjudanden som syns för alla insättare.

Avtal med Fixrate

Innan banken kan börja använda tjänsterna på marknadsplatsen, måste banken ingå ett avtal med Fixrate AB:

• Avtal om annonsering på fixrate.se (för bank). Ladda ner.

Innan kunderna (företagen) kan använda tjänsterna på marknadsplatsen, måste även de ingå ett avtal med Fixrate AB:

• Avtal avseende åtkomst till fixrate.se (för insättare). Ladda ner.

Biträdesavtal

Banken och Fixrate AB måste underteckna ett personuppgiftsbiträdesavtal som behandlar personuppgifter från bankens anställda. Biträdesavtalet kommer inte att omfatta personuppgifter från kunder.

• Beskrivning av behovet av ett personuppgiftsbiträdesavtal mellan Fixrate och banken. Ladda ner.
• Biträdesavtal bank. Ladda ner.

Compliance

Finansinspektionen och regelverk om utlagd verksamhet (FFFS 2014:11)

Fixrate antar att signering och legitimering med BankID via Fixrate kan räknas som att banken lägger ut den delen av bankens verksamhet enligt regelverket (Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om styrning, riskhantering och kontroll i kreditinstitut, FFFS 2014:1) och at utlägningen måste anmälas till Finansinspektionen. För att förenkla processen för bankerna har Fixrate utarbetat förslag till styrelseärende samt anmälan till Finansinspektionen.

Gernandt & Danielsson Advokatbyrå KB har utarbetat memorandumet «Regulatory outsourcing analysis».

• Gernandt & Danielsson Advokatbyrå KB memorandum «Regulatory outsourcing analysis». Ladda ner.
• Förslag till anmälan till Finansinspektionen. Ladda ner.
• Förslag till styrelseärende. Ladda ner. 

 Gernandt & Danielsson har även gjort en analys av huruvida Fixrate behöver tillstånd för att tillhandahålla tjänsterna på marknadsplatsen i Sverige. Deras slutsats är att Fixrate inte bedriver verksamhet som omfattas av finansiella regleringskrav enligt svensk lag för att driva marknadsplatsen.

• Gernandt & Danielsson Advokatbyrå KB memorandum «Financial regulatory analysis”. Ladda ner.

Kundekännedom / KYC

Bifogat finns ett exempel på ett formulär för kundkännedom samt memorandumet ”Fixrate.se - AML/CFT requirements” utarbetad av Gernandt & Danielsson Advokatbyrå KB. Bankerna får dokumentet om kundkännedom när en kund väljer ett av bankens erbjudanden och beställer. Dokumentet har utarbetats i samarbete med flera banker som deltar på plattformen.

• Exempel på kundkännedom. Ladda ner.
• Memorandum från Gernandt & Danielsson Advokatbyrå KB – Fixrate.se - AML/CFT requirements. Ladda ner.

Produktvillkor Fixrate

För att insättare ska kunna jämföra erbjudanden på marknadsplatsen har Fixrate standardiserat produktvillkoren. Beskrivning av hur alla banker ska ställa in de konton som används i Fixrate:

• Produktvillkor Fixrate. Ladda ner.

Banken måste se till att kontoprodukt är anpassat till systemkraven innan man lägger ut annons.

Guider

Vi har gjort en guide för backoffice-anställda som hanterar dokumentprocessen mot insättarna. Vi erbjuder gärna en demo och egen utbildning till användarna via video.

Guiden är för närvarande tillgänglig på norska, men vi kommer med en svensk version så snart som möjligt.

• Guide för bankinsättningar. Ladda ner.

Meddelanden mellan bank och insättare

Vid upprättande av placering skickar bank och insättare meddelanden till varandra via Fixrate. Detta dokument beskriver meddelandena, vilka som skickas när och vad de innehåller.

• Meddelanden mellan insättare och bank. Ladda ner.